To bank ma nam płacić, a nie na odwrót. W tym artykule dowiesz się na czym polega procentowy zwrot pieniędzy na nasze konto podczas zakupów nazywany cashback’iem lub moneyback’iem.
Moneybacki / Cashbacki to promocje bankowe polegające na zwrocie procentowo naliczanej kwoty transakcji kartą płatniczą. Możliwość korzystania z takiego bonusu jest zwykle ograniczona czasowo, a zwracany procent waha się pomiędzy 2-10%. Promocja nie zawsze dotyczy płatności kartą w dowolnym sklepie, chociaż często obejmuje ich szeroką gammę.
Dlaczego moneybacki stały się tak powszechne jak promocje bankowe?
Różnica między jednorazowym bonusem, które wahają się 50 – 150 złotych, a premiowanymi transakcjami jest znacząca. Jednorazowy bonus ma przekonać do zostania nowym klientem, a moneyback ma zadbać o to by nowy klient używał konta, wydawał pieniądze.
Aby zgarnąć jednorazową nagrodę zazwyczaj trzeba spełnić szereg warunków, takich jak: wydanie określonej kwoty w ciągu miesiąca, zapewnienie określonego wpływu i tak dalej… Osobiście preferuje promocje tylko z prostymi warunkami tak aby w przeliczeniu na czasochłonność zarobić minimum 30 złotych na godzinę. Wszystkie tego typu promocje znajdziesz w kategorii: aktualne promocje bankowe.
Natomiast konto z opcją moneyback pozwala oszczędzać na codziennych zakupach. Czasami uzyskamy większy zwrot, czasami mniejszy, ale jest on w zasadzie zależny od nas samych. Sumarycznie w ciągu roku jest to większy zwrot niż 50 złotych.
W przeciągu paru lat płatności kartą stały się bardzo popularne. Dzisiaj już niemalże w każdym punkcie handlowym, czy usługowym możemy zapłacić za nasze zakupy za pośrednictwem plastiku. To za sprawą obniżenia wysokiej swojego czasu prowizji interchange do 0,2-0,3%. Aktualnie banki zarabiają głównie na wolumenie transakcji bezgotówkowych. Stąd nie brakuje na rynku promocji typu cashback, które mają na celu wyrobić w nas nawyk regularnego korzystania z karty płatniczej.
7 banków oferujących funkcję zwrotów za transakcje bezgotówkowe
W Polsce jest około 70 banków, co dziesiąty oferuje zwrot pieniędzy za płatność kartą. Poniżej można zapoznać się z zasadami
T – mobile Usługi Bankowe – 5% dla obecnych i nowych klientów
Zwrot przysługuje zarówno nowym, jak i posiadającym już konto. Bardziej szczegółowo opisuję tę promocje w tym wpisie na blogu.
- Moneyback na poziomie 5%
- Miesięczny limit zwrotu: 25zł na jednym koncie (klient może posiadać dwa takie konta)
- Punkty objęte promocją: wszędzie za wyjątkiem wskazanych miejsc: kasyna oraz zakłady bukmacherskie i im podobne; profesjonalne usługi; usługi transportowe, instytucje finansowe; brokerów ubezpieczeniowych, przekazy pieniężne w instytucjach finansowych, internetowe przekazy pieniężne
- Limit czasowy: brak (do odwołania)
- Warunki promocji: wpływ 2000zł (z dowolnego źródła) miesięcznie i wyrażenie zgody na treści marketingowe poprzez infolinię.
- Warunki Konta w T- Mobile:
- Darmowe otwarcie i prowadzenie konta
- Darmowe utrzymanie karty płatniczej, jeśli za jej pośrednictwem wydamy 200zł w miesiącu (w innym wypadku zapłacimy 6zł)
- Darmowe wypłaty we wszystkich bankomatach w Polsce.
Eurobank – Konto Active/Prestige 5% zwrotu za rozrywkę
- Nazwa promocji: “Rodzina i Przyjaciele”
- Zwrot przysługuje zarówno nowym, jak i posiadającym już konto.
- Moneyback na poziomie 5%
- Miesięczny limit zwrotu: 50zł
- Punkty objęte promocją: koleje pasażerskie, linie autobusowe – z wyłączeniem lokalnych i podmiejskich, wypożyczalnie samochodów, promy, czartery jachtów, hotele, motele, ośrodki wypoczynkowe, linie lotnicze, usługi rezerwacyjne, biura i agencje podróży, restauracje, bary, puby, dyskoteki, bary szybkiej obsługi (fast foody), kawiarnie, kluby muzyczne, kina, teatry, opery, filharmonie, muzea, sklepy sportowe – stroje, sprzęt i akcesoria sportowe, sklepy rowerowe – sprzedaż i serwis, pływalnie i baseny, parki wodne, parki rozrywki, cyrki, akwaria i delfinaria, atrakcje turystyczne, SPA i salony masażu, kluby bilardowe, kręgielnie, obiekty i kluby sportowe, fitness, obozy sportowe i rekreacyjne, campingi, stoki narciarskie, przystanie jachtowe, studia i szkoły tańca, pola golfowe.
- Limit czasowy: brak (do odwołania)
- Promocja szczególnie skierowana do osób podróżujących i uprawiających sporty.
- Warunki Konta Active i Prestige:
- Darmowe otwarcie konta
- Darmowe prowadzenie konta, jeśli spełnimy jeden wskazany warunek, np. comiesięczny wpływ minimum 1500zł/3000zł (Active/ Prestige). W przeciwnym wypadku zapłacimy 9zł/21zł (Active/ Prestige)
- Darmowe utrzymanie karty płatniczej, jeśli za jej pośrednictwem wydamy 400zł/500zł (Active/ Prestige) miesięcznie.
- Bezwarunkowo darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce.
mBank – eKonto cashback 2% za kartę i 4% BLIK + 100 zł za otwarcie konta
Nazwa promocji: “MoneyMania 5” skierowna dla klientów nieposiadającym żadnego produktu w mBanku po 1.10.2015 r. W skrócie
- Moneyback na poziomie 2% (płatności kartą), 4% (za płatności BLIKiem)
- Miesięczny limit zwrotu: 50zł
- Punkty objęte promocją: wszystkie punkty handlowo- usługowe.
- Limit czasowy: 5 miesięcy
- Dodatkowe bonusy: 100 zł na start w Moneymanii, 10 zł za aktywację aplikacji mobilnej i dodatkowe 240 zł jeśli przez pięć kolejnych miesięcy spełnimy warunki promocji (transakcje kartą minimum 250 zł co miesiąc, wpływ na konto minimum 1 000 zł i jedno logowanie do aplikacji mobilnej)
Sprawdź pełną analizę promocyjnej oferty kont w mBanku z bonusem nawet 600 zł [ważny do 31 maja]
ALIOR BANK – Konto Rozsądne 3% w „spożywczakach”
Alior Bank używa zamiennie moneyback i cashback. Zwrot przysługuje zarówno nowym, jak i posiadającym już konto.
- Moneyback na poziomie 3%
- Miesięczny limit zwrotu: 50zł
- Punkty objęte promocją: sklepy spożywcze, supermarkety i hipermarkety
- Limit czasowy: brak (do odwołania)
- Dodatkowe informacje: zwrot otrzymamy jeśli spełnimy jeden z warunków (bez jego spełnienia cashback będzie wypłacany tylko przez pierwszy miesiąc):
- Na koncie odnotujemy wpływ z tytułu wynagrodzenia (wypłacony przez pracodawcę)
- Na koncie odnotujemy wpływ z tytułu stypendium, wypłacany przez uczelnię wyższą,
- Na koncie odnotujemy wpływ z tytułu renty lub emerytury wypłacany przez ZUS,
- Posiadacz Konta Rozsądnego nie przekroczył 19. roku życia
Warunki Konta Rozsądnego w Alior Banku:
- Darmowe otwarcie konta
- Darmowe prowadzenie konta, jeśli spełnimy jeden z warunków wymienionych w poprzednim punkcie (w przeciwnym wypadku zapłacimy 8zł)
- 10zł za wydanie lub wznowienie karty
- 5zł za utrzymanie karty płatniczej (jeśli na konto nie wpływa: wynagrodzenie, stypendium, renta lub emerytura- naliczana jest dodatkowa opłata w wysokości 8zł).
- Bezwarunkowo darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów Euronet i Alior Banku
- Darmowe wypłaty w pozostałych bankomatach w Polsce (3zł, jeśli na konto nie wpływa: wynagrodzenie, stypendium, renta lub emerytura)
BPH – Konto Kapitalne dla klientów ZUS w wieku 55+
Zwrot przysługuje nowym klientom banku. Oferta skierowana jest do osób, które ukończyły 55 lat i zapewnią wpływy z tytułu emerytury lub renty wypłacanej przez ZUS.
- Moneyback na poziomie 5%
- Miesięczny limit zwrotu: 30zł
- Punkty objęte promocją: apteki
- Limit czasowy: 24 miesiące
Warunki Konta Kapitalnego dla Klientów ZUS
- Darmowe otwarcie konta
- Darmowe prowadzenie konta przez pierwsze 24 miesiące, jeśli na koncie zostanie odnotowany wpływ z tytułu renty lub emerytury ZUS, w innym wypadku jest to 9,99zł
- Darmowe wydanie i utrzymanie karty płatniczej,
- Darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce
> Otwórz konto w BPH Paribas Lubię To
TOYOTA BANK – Konto Jedyne od 5-10% zwrotu na stacjach paliw
Zwrot przysługuje zarówno nowym, jak i posiadającym już konto.
- Moneyback na poziomie 5-10% (w zależności od utrzymywanego salda, ilości transakcji)
- Miesięczny limit zwrotu: 50zł
- Punkty objęte promocją: stacje paliw
- Limit czasowy: do 31. grudnia 2016r.
- Warunki Konta Jedynego
- Darmowe otwarcie konta
- 2,49zł za prowadzenie konta, ale warto dodać, że Toyota Bank zwraca tę opłatę w przypadku wykonania płatności katą Super Red III lub Ruby Passion na sumę min. 400 zł miesięcznie
- Darmowe wydanie i utrzymanie karty płatniczej
- Darmowe pierwsze trzy wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce (miesięcznie), za każdą kolejną zapłacimy 4,50zł
BANK POCZTOWY – Konto Zawsze Darmowe – 10% w placówkach pocztowych
Zwrot przysługuje zarówno nowym, jak i posiadającym już konto. Opłaca się jeżeli wydajemy minimum 100 zł miesięcznie na poczcie.
- Moneyback na poziomie 10% max 10 złotych
- Punkty objęte promocją: placówki pocztowe
- Limit czasowy: brak (do odwołania)
- Warunek promocji: wpływ minimum 1000zł miesięcznie
Warunki Konta ZawszeDarmowego:
- Darmowe otwarcie i prowadzenie konta
- Darmowe wydanie
- 5 zł, jeśli nie wydamy kartą w miesiącu minimum 300 zł
- Darmowe wypłaty w bankomatach PKO BP, BZ WBK i Planete Cash
Która oferta najlepsza?
Z wymienionych wyżej ofert najlepszą okazuje się T-Mobile Usługi Bankowe (TMUB), a na drugim miejscu mBank. Oferta T-mobile skierowana do każdego i ma relatywnie najmniej warunków do spełnienia. Gdy wydamy w każdym miesiącu 500 zł kartą, przez rok zarobimy 300 zł. Sam staram się spełniać co miesiąc ten warunek. A dowód za marzec gdzie niestety nie udało mi się wydać 500 zł, więc nie wpadło okrągłe 25 zł macie poniżej.
mBank za to w promocji MoneyMania 5 wysoko premiuje na starcie – 100 zł za otwarcie konta oraz potem daje o wiele większą szansę na zarobek w ciągu pół roku za aktywne płacenie kartą i telefonem BLIK niż możemy przez rok uzbierać w TMUB.
Obie promocje bankowe T-mobile Usługi Bankowe oraz mBank wraz z Money Mania 5 są szerzej opisane w tych oto wpisach na blogu:
5% cashbacku w TMUB – wraca 5% od płatności kartą w T-mobile Usługi Bankowe.
Money Mania 5 – dodatkowe 100 zł do 500 zł za eKonto w mBanku.
Było ostatnio na innym blogu finansowym